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Es más probable que su crédito esté preparado para solicitar financiamiento cuando sus informes son correctos, no tiene pagos atrasados recientes, los saldos de sus tarjetas son bajos en relación con sus límites, no ha abierto varias cuentas recientemente y puede comprobar sus ingresos. Si alguno de estos aspectos necesita atención, unas semanas de preparación pueden marcar una diferencia importante. Esta misma lista también es útil si está considerando refinanciar un vehículo que ya tiene.
Qué revisan primero los prestamistas de autos
Los prestamistas de vehículos frecuentemente utilizan versiones de puntuaciones crediticias diseñadas para préstamos de auto, que pueden dar más importancia a cómo ha manejado préstamos anteriores de vehículos. Además de la puntuación, suelen revisar:
- Historial de pagos — especialmente los últimos 12 a 24 meses.
- Préstamos de auto anteriores — los pagos puntuales ayudan; una recuperación del vehículo perjudica.
- Utilización del crédito — cuánto del crédito disponible de sus tarjetas está usando.
- Consultas recientes y cuentas nuevas.
- Ingresos y relación entre deudas e ingresos.
- Registros públicos y cuentas en cobranza.
¿Está listo su crédito para solicitar financiamiento de auto?
Responda seis preguntas para recibir orientación. Esto no constituye una decisión de crédito.
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¿Ha revisado sus tres informes de crédito durante los últimos 60 días?
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¿Ha realizado todos sus pagos puntualmente durante los últimos 12 meses?
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¿Los saldos de sus tarjetas de crédito están muy por debajo de sus límites?
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¿Ha evitado abrir varias cuentas de crédito nuevas durante los últimos seis meses?
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¿Puede comprobar sus ingresos con recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos?
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¿Ha estado libre de recuperaciones de vehículos, bancarrotas o cuentas en cobranza sin resolver durante los últimos dos años?
Sus respuestas se procesan en el navegador y no se envían automáticamente. Si decide enviar el formulario de contacto, el resumen de su resultado puede incluirse en su mensaje. Esta evaluación es orientativa, no una decisión de crédito.
Consultas suaves, consultas duras y el período para comparar ofertas
Una consulta suave de crédito, utilizada para muchas precalificaciones, no afecta su puntuación de crédito. Una consulta dura ocurre cuando presenta una solicitud formal y puede tener un efecto pequeño y temporal en su puntuación.
Los modelos comunes de puntuación suelen tratar varias consultas de préstamos de auto realizadas dentro de un período corto como una sola consulta a efectos del cálculo de la puntuación. Dependiendo del modelo, este período suele ser de 14 a 45 días. Por eso, es recomendable comparar las ofertas dentro de un período corto en lugar de distribuir las solicitudes durante varios meses.
¿No sabe si le conviene refinanciar todavía? Hable primero con una persona, sin consulta dura de crédito y sin presiones.
Hable con nuestro equipoUtilización del crédito: uno de los aspectos que puede controlar
La utilización del crédito es la proporción del crédito renovable disponible que está utilizando. Los saldos elevados en relación con los límites pueden reducir su puntuación. Dado que la utilización normalmente se calcula con los saldos reportados cada mes, pagar las tarjetas antes de presentar una solicitud puede reflejarse relativamente rápido.
- Comience por reducir el saldo de la tarjeta con la utilización más alta.
- Pague antes de la fecha de cierre del estado de cuenta para que se reporte un saldo menor.
- Evite cerrar tarjetas antiguas justo antes de solicitar, porque puede reducir su crédito disponible.
Revise la exactitud de sus informes y conozca sus derechos
Los errores pueden ocurrir: una cuenta en cobranza ya pagada que todavía muestra saldo, un pago reportado como atrasado cuando no lo fue o una cuenta que pertenece a otra persona. Usted tiene derecho a disputar gratuitamente la información inexacta directamente con las agencias de informes de crédito. Es preferible resolver estos problemas antes de solicitar financiamiento.
Si necesita ayuda profesional, los servicios de reparación de crédito son proporcionados por separado por BCR Consulting, bajo su propio contrato por escrito y las divulgaciones requeridas. Nadie puede eliminar legalmente información exacta y vigente ni prometer un cambio específico en su puntuación de crédito.
Su siguiente paso
Si la evaluación indica que parece estar preparado, compare ofertas dentro de un período corto. Si identifica aspectos que necesitan atención, dedique algo de tiempo a prepararse. Si ya le rechazaron el financiamiento, consulte nuestra guía sobre solicitudes rechazadas. Los conductores que ya tienen un préstamo costoso y han mejorado su crédito deberían considerar explorar el refinanciamiento después de mejorar su crédito .
Preguntas frecuentes
¿Consultar mi propio crédito reduce mi puntuación?
No. Consultar su propio crédito es una consulta suave y no afecta su puntuación.
¿Durante cuánto tiempo afecta una consulta dura a mi puntuación?
Las consultas duras generalmente permanecen en su informe durante un máximo de dos años, pero su efecto en la mayoría de las puntuaciones es pequeño y disminuye mucho antes.
¿Qué puntuación de crédito necesito para un préstamo de auto?
No existe una puntuación mínima universal. Cada prestamista establece sus propios requisitos. Las puntuaciones más altas generalmente permiten obtener mejores condiciones, aunque muchos prestamistas también trabajan con puntuaciones más bajas.
¿Qué tan rápido puede ayudarme reducir los saldos de mis tarjetas?
La utilización normalmente se basa en los saldos reportados. Los cambios pueden reflejarse cuando los emisores de las tarjetas vuelvan a informar, frecuentemente dentro de uno o dos ciclos de facturación.
¿Esta evaluación equivale a una preaprobación?
No. Es únicamente una herramienta de orientación. Las respuestas se procesan en su navegador y solo un prestamista puede tomar una decisión crediticia.
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