Es posible que pueda refinanciar un préstamo de auto con mal crédito, sobre todo si su crédito ha mejorado desde que obtuvo el préstamo o si ha creado un historial de pagos a tiempo. Las ofertas pueden ser limitadas, así que compare con precalificación de consulta suave, considere las cooperativas de crédito y un codeudor que califique, y compare el costo total. La aprobación no está garantizada y depende del prestamista.
Expectativas realistas con crédito regular o malo
Esta es la realidad. Con crédito regular o malo, menos prestamistas competirán por su préstamo, y las ofertas pueden no ser mucho mejores que lo que ya tiene. Las mejores oportunidades suelen aparecer cuando algo ha cambiado desde que obtuvo su préstamo: sus puntajes subieron, los pagos atrasados antiguos perdieron peso, una cobranza se resolvió o se corrigió, o ha acumulado un año sólido de pagos a tiempo.
Si su crédito hoy se ve más o menos igual que cuando firmó, un refinanciamiento quizás no cambie mucho las cosas. Eso no es un fracaso; solo significa que la mejor decisión puede ser mejorar su perfil primero y revisar de nuevo más adelante. Nuestra página de refinanciamiento después de reparar el crédito explica por qué el momento es importante.
Dónde buscar opciones de refinanciamiento con mal crédito
- Plataformas de refinanciamiento en línea. Algunas plataformas trabajan con distintos perfiles de crédito y le permiten precalificar con una consulta suave. RefiJet es una de las opciones con las que trabajamos.
- Mercados de préstamos. Un mercado puede mostrarle ofertas de varios prestamistas a la vez. Compare en el mercado de refinanciamiento de SuperMoney.
- Cooperativas de crédito. Muchas cooperativas de crédito del Centro de Texas ofrecen refinanciamiento de autos y pueden ser más flexibles con sus miembros. Los requisitos para hacerse miembro varían.
- Su prestamista actual. Rara vez ofrece la mejor opción, pero a veces vale la pena preguntar por opciones para dificultades económicas o modificaciones si no es posible refinanciar.
Nota de afiliado: los enlaces de RefiJet, Gravity Lending y SuperMoney son enlaces de afiliado o de referido. Elite Auto Funding puede recibir compensación si usted hace clic, presenta una solicitud o es emparejado, sin costo adicional para usted. Las tasas, los términos y la aprobación los establece el prestamista, no nosotros.
¿No está seguro de si refinanciar le conviene todavía? Hable primero con una persona real, sin consulta dura de crédito y sin presiones.
Hable con Nuestro EquipoAgregar un codeudor: útil, pero serio
Un codeudor con mejor crédito e ingresos estables puede mejorar sus probabilidades o las ofertas que recibe. Pero tenga claro lo que significa para esa persona:
- Es igualmente responsable de toda la deuda.
- Los pagos atrasados también dañan su crédito.
- El préstamo cuenta como parte de sus deudas cuando solicite crédito.
- Quitarlo más adelante normalmente requiere otro refinanciamiento.
Si alguien firmó como codeudor de su préstamo actual y usted quiere liberarlo, ese es un objetivo diferente. Usted tendría que calificar por su cuenta. Vea cuándo refinanciar para más información.
Compare con inteligencia usando consultas suaves
Cuando su crédito es limitado, no le conviene acumular consultas duras de solicitudes que no llegan a nada. Empiece con una precalificación de consulta suave, que no afecta su puntaje de crédito, para ver si existen opciones. Generalmente, solo se hace una consulta dura cuando usted decide seguir adelante con un prestamista. Los modelos de puntaje también pueden contar varias consultas de préstamos de auto hechas en un periodo corto como una sola. Encuentre los detalles en nuestra página de refinanciamiento de auto con consulta suave.
Formas de mejorar sus probabilidades antes de solicitar
- Obtenga sus reportes. Revise los tres en AnnualCreditReport.com y dispute cualquier dato inexacto. Puede hacerlo usted mismo de forma gratuita.
- Manténgase al día. Los pagos recientes a tiempo en su préstamo de auto y en otras cuentas importan mucho.
- Reduzca los saldos de sus tarjetas. Un menor uso del crédito puede ayudar a su perfil.
- Reduzca el saldo del auto si debe más de lo que vale. Una mejor relación entre el préstamo y el valor del auto puede abrirle más opciones.
- Evite crédito nuevo. No abra tarjetas ni préstamos nuevos en los meses antes de refinanciar.
- Tenga listos sus documentos. Vea la lista para refinanciar.
Si va a comprar en lugar de refinanciar, nuestra guía de préstamos de auto con mal crédito cubre el lado de la compra.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para refinanciar un préstamo de auto?
No hay un mínimo único. Cada prestamista fija sus propios requisitos y toma en cuenta más que su puntaje, incluyendo su historial de pagos, la relación entre el préstamo y el valor del auto, sus ingresos y el vehículo.
¿Puedo refinanciar si he tenido un pago atrasado?
Es posible, sobre todo si fue hace tiempo y sus pagos recientes están al día. Los pagos atrasados recientes en el mismo préstamo de auto hacen más difícil refinanciar.
¿Se pueden refinanciar los préstamos de lotes Buy Here Pay Here?
A veces. Algunos concesionarios Buy Here Pay Here no reportan a todos los burós, y sus títulos y contratos pueden ser menos comunes, así que consulte con el nuevo prestamista. Crear primero un historial de pagos a tiempo puede ayudar.
¿Un codeudor garantiza la aprobación?
No. Un codeudor que califique puede mejorar sus probabilidades, pero la aprobación siempre depende del prestamista.
¿Debo arreglar mi crédito antes de refinanciar?
Si su crédito no ha cambiado desde que obtuvo el préstamo, mejorarlo primero podría darle mejores opciones más adelante. Recuerde que nadie puede eliminar legalmente información precisa y oportuna de su reporte.
¿Elite Auto Funding puede ayudarme si me rechazaron?
Sí. Podemos ayudarle a entender por qué y a crear un plan. Vea nuestra guía sobre financiamiento de auto negado.
Compare sus opciones de refinanciamiento
Compare más de un prestamista. La aprobación y las condiciones varían, así que revisar dos o tres opciones puede ayudarle a encontrar la mejor.
RefiJet
Vea sus opciones de refinanciamiento con una consulta de crédito suave. Solo se hace una consulta dura si usted decide continuar.
Ver opciones de RefiJetGravity Lending
Otro prestamista de refinanciamiento de auto. Compare su oferta con la primera que reciba.
Ver opciones de Gravity Lending¿Prefiere hablar con alguien? Llame al equipo de soporte de Gravity Lending al (888) 602-1125 y mencione que es cliente de Elite Auto Funding.
SuperMoney
Vea ofertas de varios prestamistas a la vez en un solo lugar.
Comparar ofertas en SuperMoneyAviso de afiliados: Elite Auto Funding puede recibir una comisión si usa estos enlaces, sin costo adicional para usted.
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