Los compradores primerizos sí pueden obtener financiamiento de auto, pero con poco historial de crédito, los prestamistas se basan mucho en los ingresos, la estabilidad laboral y el pago inicial. Elija un primer vehículo accesible, traiga un comprobante de ingresos claro y piénselo bien antes de agregar un cocomprador o codeudor, ya que esa persona se vuelve totalmente responsable de la deuda. Si el primer préstamo resulta costoso, es posible que pueda refinanciar después de crear un buen historial de pagos.
Crédito limitado vs. mal crédito
Muchos compradores primerizos (recién graduados de UT Austin o UTSA, profesionales jóvenes, personas recién llegadas a Texas) no tienen mal crédito. Tienen crédito limitado: pocas cuentas y un historial corto. Los modelos de puntaje tienen menos información con qué trabajar, así que los prestamistas completan el panorama con otros datos:
- Empleo estable y cuánto tiempo lleva en su trabajo
- Ingresos documentados (talones de pago, cartas de oferta de empleo, depósitos bancarios)
- Historial de pago de renta y servicios, cuando el prestamista lo toma en cuenta
- El tamaño de su pago inicial y el precio del vehículo
Algunos prestamistas y fabricantes tienen programas para compradores primerizos con sus propias pautas. Pregunte por ellos, pero lea las condiciones con cuidado.
Qué tener listo
Identidad y domicilio
Una licencia de conducir de Texas vigente y algo que muestre su domicilio actual, como un contrato de renta o un recibo de servicios.
Ingresos
Sus talones de pago más recientes, o una carta de oferta y su primer talón si su empleo es nuevo. Los estados de cuenta bancarios ayudan si sus ingresos varían.
Seguro
Pida cotizaciones de seguro antes de buscar auto. Para conductores jóvenes en Austin y San Antonio, el seguro puede cambiar lo que realmente puede pagar.
Sus reportes de crédito
Revise sus reportes gratuitos en AnnualCreditReport.com para evitar sorpresas.
¿No está seguro de si refinanciar le conviene todavía? Hable primero con una persona real, sin consulta dura de crédito y sin presiones.
Hable con Nuestro EquipoCocompradores y codeudores: conozca los riesgos
Un padre, pareja o amigo con mejor crédito puede hacer que la aprobación sea más probable. Pero es un compromiso legal serio, y es donde vemos que muchos compradores primerizos, y sus familias, salen perjudicados.
- Un codeudor o cocomprador generalmente es totalmente responsable de toda la deuda si no se hacen los pagos, no solo de la mitad.
- Los pagos atrasados normalmente aparecen en los reportes de crédito de ambas personas.
- El préstamo cuenta en la relación deuda-ingreso del codeudor, lo cual puede afectar sus propios préstamos en el futuro.
- Si la relación termina, quitar a alguien normalmente requiere refinanciar el préstamo a nombre de una sola persona.
- Un cocomprador que aparece en el título puede tener derechos de propiedad; un codeudor que solo está en el préstamo puede no tenerlos. Pregúntele al prestamista cuál aplica.
Si usa un codeudor, un plan para refinanciar a su propio nombre después de crear un historial de pagos puede liberarlo, siempre que su propio crédito califique en ese momento.
Cómo armar un primer préstamo inteligente
- Elija un vehículo confiable y de precio modesto. Su primer préstamo de auto es una herramienta para crear crédito tanto como un medio de transporte.
- Obtenga una preaprobación o precalificación antes de ir al concesionario. Le da un punto de referencia para comparar el financiamiento del concesionario.
- Fíjese en el costo total, no solo en el pago mensual. Un plazo más largo puede bajar el pago, pero puede aumentar el total de intereses pagados.
- Evite productos adicionales que no entienda. Pregunte cuánto cuesta cada uno y si es opcional.
- Configure el pago automático para que su primer año de historial de pagos quede limpio.
Si desea comparar ofertas de compra de prestamistas externos, el mercado de préstamos de auto de SuperMoney le permite ver varias opciones en un solo lugar.
Nota de afiliado: el enlace de SuperMoney es un enlace de referido, y Elite Auto Funding puede recibir compensación si lo usa, sin costo adicional para usted. Las ofertas, los términos y la aprobación vienen de los prestamistas, no de nosotros.
Cómo ayudamos a los compradores primerizos
Nuestro equipo puede revisar su situación de crédito e ingresos, explicarle lo que probablemente buscarán los prestamistas y ayudarle a decidir si comprar ahora o crear un poco más de historial primero. Elite Auto Funding no es un prestamista ni un concesionario; referimos a prestamistas externos y podemos recibir compensación. El financiamiento no está garantizado. ¿No está seguro de estar listo? Pruebe la revisión de preparación de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo de auto sin historial de crédito?
Con frecuencia, sí. Los prestamistas se basarán más en sus ingresos, la estabilidad de su empleo y su pago inicial. Las condiciones pueden ser menos favorables que para compradores con crédito establecido.
¿Un codeudor es lo mismo que un cocomprador?
No exactamente. Un cocomprador normalmente aparece tanto en el préstamo como en el título; un codeudor normalmente aparece solo en el préstamo. Generalmente, ambos son totalmente responsables de la deuda. Pregúntele al prestamista cómo lo estructura.
¿Se puede quitar a un codeudor más adelante?
Por lo general, solo refinanciando el préstamo a nombre del deudor principal, lo cual requiere que ese deudor califique por sí solo.
¿Realmente ayudan los programas para compradores primerizos?
Algunos sí, especialmente los programas de fabricantes o de cooperativas de crédito. Compare todas las condiciones, no solo el anuncio.
¿Debo comprar un auto nuevo o usado si es mi primera compra?
Depende del presupuesto y de la confiabilidad. A muchos compradores primerizos les va bien con un vehículo usado confiable que mantiene más bajo el monto del préstamo.
Cuéntenos sobre su préstamo de auto
Cuéntenos un poco sobre su préstamo actual o su situación. Esto no es una solicitud de préstamo y no afectará su crédito.
¿Listo ahora? Vea opciones de refinanciamiento (consulta suave) · (866) 540-4192
Por favor no envíe números de Seguro Social, números de cuenta ni archivos de reportes de crédito a través de este formulario. Si se necesitan documentos, le indicaremos cómo compartirlos de forma segura.