Con frecuencia puede obtener otro préstamo de auto después de un embargo, pero espere que los prestamistas revisen con cuidado y que al principio le cobren más. Atienda cualquier saldo pendiente, confirme que el embargo y el saldo se reporten correctamente, demuestre ingresos estables y empiece con un vehículo accesible. Después de un periodo de pagos a tiempo, muchos conductores consideran refinanciar. Nadie puede garantizar la aprobación ni eliminar información precisa.
Entienda el saldo pendiente
Después de un embargo, el prestamista generalmente vende el vehículo, a menudo en una subasta. Si el precio de venta no cubre lo que usted debía más los costos del embargo y de la venta, la diferencia es un saldo pendiente (deficiencia), y es posible que todavía lo deba.
- Generalmente, los prestamistas están obligados a enviarle avisos sobre la venta y, después, un estado de cuenta que muestre cómo se calculó el saldo. Guarde todas las cartas.
- Revise que el precio de venta, los cargos y los créditos cuadren. Pida un estado de cuenta detallado si algo no está claro.
- Los saldos pendientes a menudo se venden a agencias de cobranza, lo cual puede crear una segunda entrada en su reporte de crédito.
- Las reglas y sus derechos pueden depender de su contrato y de la ley estatal. Para preguntas legales, consulte a un abogado de derechos del consumidor.
Revise que se reporte correctamente
Un embargo de vehículo generalmente puede permanecer en su reporte de crédito hasta siete años a partir de la morosidad original. Pero los detalles deben ser precisos. Algunos problemas comunes son:
Saldo incorrecto
Un saldo pendiente que no coincide con el estado de cuenta del prestamista, o un saldo pagado que todavía aparece como adeudado.
Deuda duplicada
Que el prestamista original y una agencia de cobranza muestren un saldo por la misma deuda.
Fechas incorrectas
Una fecha incorrecta de la primera morosidad puede hacer que la entrada permanezca más tiempo del que debería.
Voluntario vs. involuntario
Una entrega voluntaria generalmente se sigue reportando como embargo, pero su estado debe describirse correctamente.
Usted tiene derecho a disputar información inexacta directamente con los burós de crédito, de forma gratuita.
¿No está seguro de si refinanciar le conviene todavía? Hable primero con una persona real, sin consulta dura de crédito y sin presiones.
Hable con Nuestro EquipoSobre la reparación de crédito después de un embargo
Si se está reportando información inexacta o no verificable, los servicios de reparación de crédito pueden ayudar. Esos servicios los proporciona por separado BCR Consulting bajo su propio contrato escrito y con las divulgaciones requeridas, incluido su derecho a cancelar. El papel de Elite Auto Funding es la orientación y los referidos para financiamiento de autos.
Cómo obtener su próximo préstamo de auto
- Atienda el saldo pendiente. Pagarlo o llegar a un acuerdo no borra el embargo, pero un saldo sin resolver puede hacer que los prestamistas duden más.
- Documente ingresos estables: los prestamistas quieren ver qué ha cambiado desde el embargo.
- Elija un vehículo modesto y confiable para mantener más bajo el monto del préstamo.
- Ahorre para un pago inicial más grande si puede; eso reduce el riesgo para el prestamista.
- Tenga cuidado con los lotes Buy Here Pay Here. Pueden ser una opción, pero normalmente son costosos y quizás no reporten sus pagos a tiempo. Compare primero; vea nuestra guía de préstamos de auto con mal crédito.
Reconstruya y luego revise de nuevo el préstamo
Su primer préstamo después de un embargo probablemente costará más de lo que quisiera. Después de un buen periodo de pagos a tiempo y de mejoras en otras partes de su reporte, un refinanciamiento de préstamo de auto podría reducir su tasa, su pago mensual o ambos, según su crédito, su vehículo y su préstamo. Muchos de los conductores de Austin y San Antonio con quienes hablamos están justo en esta etapa.
Cómo ayuda nuestro equipo
Revisaremos cómo se están reportando su embargo y cualquier saldo pendiente, hablaremos sobre el momento adecuado y lo referiremos a prestamistas externos que podrían considerar su situación. Elite Auto Funding no es un prestamista ni un concesionario, el financiamiento no está garantizado y podemos recibir compensación por los referidos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo permanece un embargo de vehículo en mi reporte de crédito?
Generalmente hasta siete años a partir de la fecha de la morosidad original que llevó al embargo.
¿Todavía debo dinero después de que embargan mi auto?
Es posible. Si la venta no cubrió su saldo más los costos permitidos, podría deber un saldo pendiente (deficiencia). Revise con cuidado el estado de cuenta del prestamista.
¿Una entrega voluntaria se ve mejor que un embargo?
Generalmente se sigue reportando como un embargo, aunque puede ahorrarle algunos costos del embargo. El efecto en su crédito suele ser similar.
¿Pagar el saldo pendiente elimina el embargo?
No. Pagarlo actualiza el saldo, pero no elimina un embargo reportado correctamente. Aun así, puede ayudar a su solicitud, ya que los prestamistas pueden ver más negativamente una deuda sin resolver.
¿Qué tan pronto puedo obtener un préstamo de auto después de un embargo?
Algunos prestamistas lo considerarán relativamente pronto, sobre todo con ingresos estables y un pago inicial más grande. Las condiciones normalmente mejoran con el tiempo y a medida que crea un nuevo historial positivo.
Cuéntenos sobre su préstamo de auto
Cuéntenos un poco sobre su préstamo actual o su situación. Esto no es una solicitud de préstamo y no afectará su crédito.
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