Si su crédito ha mejorado gracias a la reparación de crédito o a pagos a tiempo, refinanciar su préstamo de auto después de reparar su crédito podría darle un mejor préstamo que el que obtuvo cuando su crédito estaba peor. Deje que las actualizaciones recientes aparezcan en sus reportes, revise dónde están sus puntajes y evite nuevas solicitudes de crédito antes de buscar opciones. Refinanciar podría reducir su tasa, su pago o ambos, sujeto a la aprobación del prestamista.
Por qué los clientes de reparación de crédito deben revisar su préstamo de auto
Muchas personas llegan a la reparación de crédito después de una etapa difícil: la pérdida de un empleo, una factura médica, un divorcio, un embargo de vehículo. Y muchas de ellas compraron un vehículo durante esa etapa, porque la vida no espera a que su crédito se recupere. El préstamo que obtuvieron reflejaba el riesgo que un prestamista veía en ese momento, a menudo a través de un concesionario con pocas opciones.
La reparación de crédito no cambia su préstamo existente. Su tasa y sus condiciones siguen siendo exactamente las que firmó, aunque sus reportes de crédito se vean muy diferentes un año después. Esa es la brecha en la que nos enfocamos. Cuando su perfil ha mejorado, podría calificar para un mejor préstamo que el que tiene, y la única forma de saberlo es revisarlo.
Por eso existe Elite Auto Funding. BCR Consulting ayuda a sus clientes con su crédito; nosotros ayudamos a esos clientes (y a cualquier otra persona en Austin, San Antonio y el Centro de Texas) a dar el siguiente paso, en lugar de mandarlos con un concesionario y esperar que todo salga bien.
El momento: cuándo revisar después de reparar su crédito
Refinanciar justo después de un cambio en su crédito puede ser demasiado pronto. Algunos hábitos ayudan con el momento:
- Deje que las actualizaciones aparezcan. Después de que se resuelve una disputa o se actualiza una cuenta, pueden pasar uno o dos ciclos de reporte para que los tres burós reflejen el cambio. Obtenga sus reportes y confirme que las actualizaciones realmente aparecen.
- Revise sus puntajes. Sepa más o menos dónde está hoy. Tenga en cuenta que los prestamistas de autos pueden usar modelos de puntaje diferentes a los puntajes gratuitos que ve en las aplicaciones.
- Evite nuevas consultas. No abra nuevas tarjetas de crédito, cuentas de tiendas ni otros préstamos en los meses antes de refinanciar. Cada consulta dura y cada cuenta nueva puede afectar cómo lo ven los prestamistas.
- Mantenga bajo el uso de su crédito. Pagar los saldos de sus tarjetas de crédito antes de solicitar puede ayudar a su perfil.
- Manténgase al día con el préstamo de auto. Los pagos recientes a tiempo en el préstamo que va a refinanciar son importantes para el siguiente prestamista.
Para saber más sobre cómo preparar su perfil, vea preparación de crédito para la aprobación de un préstamo de auto.
¿No está seguro de si refinanciar le conviene todavía? Hable primero con una persona real, sin consulta dura de crédito y sin presiones.
Hable con Nuestro EquipoQué puede haber cambiado para un prestamista
Cuando obtuvo el préstamo
Los pagos atrasados recientes, las cobranzas, los saldos altos en tarjetas o un historial limitado pueden haberlo colocado en una categoría de mayor riesgo, con menos prestamistas dispuestos a competir por usted.
Ahora
Si se corrigieron elementos inexactos, bajaron sus saldos y ha acumulado un periodo de pagos a tiempo, los prestamistas podrían colocarlo en otra categoría y más prestamistas podrían estar dispuestos a hacerle una oferta.
Los prestamistas toman sus propias decisiones, y una mejora no garantiza la aprobación ni una oferta en particular. Pero sí cambia la conversación. Una precalificación con consulta suave es una forma de bajo riesgo de ver dónde está; aprenda cómo en nuestra página de refinanciamiento de auto con consulta suave.
Datos que debe saber sobre la reparación de crédito
Nadie puede eliminar legalmente información precisa y oportuna de su reporte de crédito, y nadie puede prometerle un aumento de puntaje en particular. Según la ley federal, usted tiene derecho a disputar información inexacta directamente con los burós de crédito, de forma gratuita. Las empresas de reparación de crédito pueden ayudar con ese proceso, pero usted nunca tiene que pagarle a nadie para hacerlo.
En Texas, la reparación de crédito está regulada por la Ley federal de Organizaciones de Reparación de Crédito (Credit Repair Organizations Act) y el Capítulo 393 del Código de Finanzas de Texas, que exigen contratos por escrito, divulgaciones y derechos de cancelación. Si una empresa promete borrar elementos negativos precisos o garantiza resultados, es una señal de alerta.
Cómo trabajan juntos Elite Auto Funding y BCR Consulting
Elite Auto Funding es una empresa de BCR Consulting. Esta es la relación en términos sencillos:
- Servicios separados, contratos separados. Los servicios de reparación de crédito los proporciona BCR Consulting (BCR Credit Repair) bajo su propio contrato escrito y con las divulgaciones requeridas. La orientación sobre refinanciamiento y financiamiento de autos a través de Elite Auto Funding es un servicio separado.
- No tiene que usar ambos. Puede trabajar con Elite Auto Funding sin ser cliente de BCR, y a los clientes de BCR nunca se les exige refinanciar.
- Podemos recibir compensación de prestamistas o mercados si lo referimos y usted es emparejado o recibe el financiamiento. Eso no cambia lo que usted le paga al prestamista.
Su siguiente paso
Si su crédito ha mejorado y todavía tiene un préstamo de auto de sus días más difíciles, empiece con una revisión rápida. Puede ver opciones de refinanciamiento con una consulta suave a través de RefiJet, o usar el formulario de abajo para que nuestro equipo revise su situación con usted primero. Refinanciar podría reducir su tasa, su pago mensual o ambos, según su crédito, su vehículo y su préstamo. El financiamiento no está garantizado.
Nota de afiliado: los enlaces de RefiJet, Gravity Lending y SuperMoney son enlaces de afiliado o de referido. Elite Auto Funding puede recibir compensación si usted hace clic, presenta una solicitud o es emparejado, sin costo adicional para usted. Las tasas, los términos y la aprobación los establece el prestamista, no nosotros.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo después de reparar mi crédito debo refinanciar mi auto?
No hay un plazo fijo. Una buena regla es esperar a que las actualizaciones aparezcan en los reportes de los tres burós, haber confirmado sus puntajes y no haber abierto crédito nuevo recientemente. Nuestro equipo puede ayudarle a decidir el momento.
¿Refinanciar va a deshacer el progreso de mi crédito?
Precalificar con una consulta suave no afecta su puntaje. Una solicitud formal normalmente agrega una consulta dura, que suele tener un efecto pequeño y temporal. Los pagos a tiempo en el nuevo préstamo siguen creando su historial.
¿Tengo que ser cliente de BCR Consulting para usar Elite Auto Funding?
No. Cualquier persona puede comunicarse con nosotros. Los clientes de BCR son bienvenidos, pero los servicios son independientes y ninguno requiere el otro.
¿La reparación de crédito puede garantizar que califique para refinanciar?
No. Nadie puede garantizar un cambio en su puntaje ni la aprobación de un préstamo, y nadie puede eliminar legalmente información precisa y oportuna de su reporte de crédito. Los prestamistas toman sus propias decisiones.
¿Puedo disputar yo mismo los errores en mi reporte de crédito?
Sí. Usted tiene derecho a disputar información inexacta directamente con los burós de crédito, de forma gratuita. También tiene derecho a reportes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com.
Compare sus opciones de refinanciamiento
Compare más de un prestamista. La aprobación y las condiciones varían, así que revisar dos o tres opciones puede ayudarle a encontrar la mejor.
RefiJet
Vea sus opciones de refinanciamiento con una consulta de crédito suave. Solo se hace una consulta dura si usted decide continuar.
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Otro prestamista de refinanciamiento de auto. Compare su oferta con la primera que reciba.
Ver opciones de Gravity Lending¿Prefiere hablar con alguien? Llame al equipo de soporte de Gravity Lending al (888) 602-1125 y mencione que es cliente de Elite Auto Funding.
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Comparar ofertas en SuperMoneyAviso de afiliados: Elite Auto Funding puede recibir una comisión si usa estos enlaces, sin costo adicional para usted.
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