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Después de recibir la descarga de deudas de una bancarrota del Capítulo 7, muchos prestamistas consideran solicitudes de préstamos de auto, aunque inicialmente el financiamiento suele ser más costoso. Durante el Capítulo 13, es posible que necesite autorización del administrador de su bancarrota o del tribunal antes de contraer nuevas deudas. Consulte primero con su abogado de bancarrota. En ambos casos, los pagos puntuales de un nuevo préstamo pueden ayudar a reconstruir su crédito, y muchas personas posteriormente pueden refinanciar cuando su situación crediticia mejora. El financiamiento nunca está garantizado.
Capítulo 7: financiamiento después de la descarga de deudas
El Capítulo 7 generalmente permite eliminar legalmente ciertas deudas no garantizadas en cuestión de meses. Una vez que reciba la descarga de deudas, algunos prestamistas considerarán un nuevo préstamo de auto relativamente pronto. Sin embargo, muchos prefieren que transcurra cierto tiempo y que el consumidor establezca un nuevo historial de pagos puntuales.
- Tenga preparada la documentación de la descarga de deudas. Los prestamistas normalmente la solicitan.
- Revise sus informes de crédito para confirmar que las deudas descargadas muestren un saldo de cero y estén identificadas como incluidas en la bancarrota.
- Espere costos más altos inicialmente. El objetivo es obtener un préstamo manejable que le ayude a reconstruir su crédito.
- Si conservó un vehículo durante la bancarrota, por ejemplo mediante un acuerdo de reafirmación de deuda, su historial de pagos de ese préstamo será importante.
Capítulo 13: comprar un vehículo durante un plan de pagos
El Capítulo 13 establece un plan de pagos que frecuentemente dura varios años. Si necesita un vehículo mientras cumple el plan, por ejemplo debido a una avería o a un nuevo empleo lejos de su domicilio, podría ser posible obtener financiamiento. Sin embargo, existe un paso adicional.
Los prestamistas que trabajan con consumidores bajo el Capítulo 13 normalmente solicitan la autorización escrita del administrador o del tribunal, el historial de pagos de su plan y comprobantes de ingresos. Un buen historial de pagos puntuales del plan puede ser beneficioso.
¿No sabe si le conviene refinanciar todavía? Hable primero con una persona, sin consulta dura de crédito y sin presiones.
Hable con nuestro equipoQué revisan los prestamistas después de una bancarrota
Ingresos estables
Ingresos constantes y comprobables, mediante recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos para quienes trabajan por cuenta propia.
Nuevo historial crediticio positivo
Una tarjeta de crédito garantizada o una cuenta pequeña con pagos puntuales puede demostrar que está manejando nuevamente el crédito de manera responsable.
Vehículo de precio razonable
Un vehículo confiable y de precio moderado ayuda a mantener más bajo el monto del préstamo y el riesgo para el prestamista.
Informes de crédito correctos
Las deudas descargadas o incluidas en el plan de bancarrota deben reflejarse correctamente en los informes de crédito.
Asegúrese de que sus informes reflejen correctamente la bancarrota
Un problema común después de una bancarrota es encontrar cuentas que deberían mostrar un saldo de cero o la anotación «incluida en la bancarrota», pero que todavía muestran cantidades adeudadas o nuevos pagos atrasados. Esto puede hacer que parezca que tiene más deudas de las que realmente tiene. Usted tiene derecho a disputar gratuitamente la información inexacta directamente con las agencias de informes de crédito.
Si desea ayuda profesional para revisar sus informes, los servicios de reparación de crédito son proporcionados por separado por BCR Consulting, bajo su propio contrato escrito y las divulgaciones requeridas. La información exacta y vigente, incluida la propia bancarrota, que generalmente puede permanecer hasta 10 años en el caso del Capítulo 7 o 7 años en el caso del Capítulo 13, no puede eliminarse legalmente mediante una disputa por el simple hecho de ser negativa. Nadie puede prometer un cambio específico en su puntuación de crédito.
Reconstruya su crédito ahora y refinancie después
El primer préstamo de auto después de una bancarrota suele tener condiciones costosas. Considérelo un paso hacia una situación financiera más favorable:
- Configure pagos automáticos y evite atrasarse.
- Mantenga bajos los demás saldos y evite deudas nuevas que no necesite.
- Vuelva a revisar su crédito después de varios meses de pagos puntuales.
- Explore opciones de refinanciamiento de préstamos de auto . El refinanciamiento podría reducir su tasa de interés, su pago mensual o ambos, dependiendo de su crédito, vehículo y préstamo.
Cómo ayuda nuestro equipo
Revisaremos en qué etapa del proceso se encuentra, qué información aparece en sus informes de crédito y cuáles prestamistas externos podrían considerar su situación. No ofrecemos asesoría legal. Su abogado de bancarrota debe orientarlo sobre cualquier asunto relacionado con su caso o con el administrador de su bancarrota. Elite Auto Funding no es un prestamista ni un concesionario de vehículos, y el financiamiento no está garantizado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo después de una bancarrota del Capítulo 7 puedo obtener un préstamo de auto?
Algunos prestamistas consideran solicitudes poco después de la descarga de deudas. Otros prefieren que transcurra más tiempo y que el consumidor establezca un nuevo historial crediticio. Inicialmente, las condiciones suelen ser menos favorables.
¿Puedo obtener un préstamo de auto durante una bancarrota del Capítulo 13?
Puede ser posible, pero frecuentemente necesitará autorización previa del administrador de la bancarrota o del tribunal. Consulte a su abogado de bancarrota antes de presentar una solicitud.
¿La bancarrota permanecerá en mi informe de crédito?
Generalmente, una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer hasta 10 años y una del Capítulo 13 hasta 7 años desde la fecha de presentación. Su impacto normalmente disminuye con el tiempo a medida que establece un historial positivo.
¿Debería comprar en un concesionario que anuncia financiamiento después de una bancarrota?
Compare las ofertas cuidadosamente. Algunos programas son razonables, mientras que otros incluyen costos elevados y productos adicionales. Lea el contrato completo.
¿Puedo refinanciar un préstamo de auto obtenido después de una bancarrota?
Frecuentemente sí, después de establecer un historial de pagos puntuales y mejorar su crédito. Consulte nuestra guía sobre refinanciamiento con mal crédito .
Cuéntenos sobre su préstamo de auto
Comparta algunos detalles sobre su préstamo actual o su situación. Esto no es una solicitud de préstamo y no afectará su crédito.
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