Préstamos de auto con mal crédito en Austin y San Antonio

Qué significa «mal crédito» para un prestamista de autos

No existe un límite universal, pero muchos prestamistas consideran que una puntuación inferior a aproximadamente 640 representa un mayor riesgo y establecen las condiciones del préstamo en consecuencia. Sin embargo, la puntuación es solo una parte del panorama. Los prestamistas también examinan cuidadosamente los factores que explican esa puntuación:

• Pagos atrasados recientes. Especialmente los de préstamos de auto anteriores, pueden tener mucho peso.
• Cuentas en cobranza y deudas castigadas. También importa si los saldos siguen creciendo o si las cuentas ya fueron resueltas.
• Una recuperación del vehículo o bancarrota anterior. Consulte nuestras guías sobre préstamos de auto después de una recuperación y préstamos de auto después de una bancarrota .
• Historial crediticio limitado. Tener pocas cuentas o poco historial es común entre los compradores más jóvenes.
• Estabilidad de ingresos y relación deuda-ingresos. Se evalúa qué parte de sus ingresos mensuales ya está comprometida con otras deudas.

Dos personas con la misma puntuación de crédito pueden recibir respuestas muy diferentes. Una persona con historial crediticio limitado y empleo estable puede representar un mejor riesgo para un prestamista que alguien con una puntuación mayor pero con pagos recientes atrasados en un préstamo de auto.

Antes de buscar un auto: plan para compradores con mal crédito

1. Obtenga sus propios informes de crédito. Puede solicitarlos gratuitamente en AnnualCreditReport.com. Revise si existen errores, cuentas duplicadas en cobranza o cuentas que no le pertenecen.
2. Conozca su presupuesto desde la perspectiva del prestamista. Sume sus deudas mensuales actuales y calcule de manera realista cuánto añadirá el vehículo, su seguro, combustible y mantenimiento.
3. Reúna comprobantes de ingresos y domicilio. Recibos de sueldo recientes, estados de cuenta bancarios y una factura de servicios públicos o contrato de arrendamiento a su nombre pueden agilizar el proceso, especialmente con prestamistas especializados en crédito de mayor riesgo.
4. Considere un pago inicial mayor o un vehículo menos costoso. Pedir menos dinero prestado reduce el riesgo del prestamista y el costo total para usted.
5. Compare ofertas dentro de un período corto. Los modelos de puntuación crediticia generalmente consideran varias consultas de préstamos de auto realizadas durante un período breve como un solo evento de comparación. Consulte nuestra guía de preparación crediticia .
6. Lea el contrato completo, no solamente el resumen. Confirme la cantidad financiada, los productos adicionales y si la operación es definitiva.

Planifique el refinanciamiento antes de comprar

Hay algo que muchos concesionarios no suelen mencionar: El préstamo que obtiene hoy no tiene que ser el préstamo que mantenga para siempre. Muchos de los conductores con quienes hablamos a través de nuestra familia de empresas BCR Consulting financiaron un vehículo cuando su crédito estaba en su peor momento. Después mejoraron su crédito, pero continuaron pagando el préstamo original de alto costo.

Si compra ahora con mal crédito, prepárese para refinanciar más adelante:

• Realice todos los pagos puntualmente. Los prestamistas prestan mucha atención al historial de pagos de su préstamo de auto actual.
• Evite añadir productos innecesarios que aumenten su deuda por encima del valor del vehículo.
• Compruebe si su préstamo incluye penalidades por pago anticipado. Muchos no las incluyen, pero debe confirmarlo.
• Vuelva a revisar sus opciones después de varios meses de pagos puntuales y mejoras en su crédito.

Cuando llegue el momento, nuestra página sobre refinanciamiento de préstamos de auto explica cómo refinanciar podría reducir su tasa de interés, su pago mensual o ambos, dependiendo de su crédito, vehículo y préstamo.